簡介：“我覺得《辦法》似乎更適用于對中小企業的貸款。”一位國有銀行人士表示，只要是采取集團現金管理業務的大企業都會受到很大影響。
 
　　“我們想知道其他銀行到底怎么執行的。”銀監會下發《固定資產貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》）已有4個月之久，自10月23日正式實施以來，已整整一個月。日前，CBN接到某國有銀行公司業務部人士的電話，希望能探聽到同行對《辦法》的執行方法，他表示其所在銀行不知如何操作。

　　CBN從幾家銀行廣東分行的公司業務部人士處獲悉，多家銀行對《辦法》的具體實施都處于觀望狀態。

　　實際操作“有困難”

　　《辦法》核心理念是實行“實貸實付”，擊中核心的一條規定為“單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式”。貸款人受托支付方式是指，銀行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。比如一家房地產企業，單筆貸款金額超過500萬元用于建房，那么該貸款應由銀行支付給建筑公司，而非直接貸款給房地產企業。

　　《辦法》的初衷在于通過加強貸款支付的管理，強化貸款用途管理，減少貸款挪用的風險，避免銀行貸款進入股市、樓市而非實體經濟領域。

　　雖然在10月14日召開的2009年第三次大型銀行風險分析會上，銀監會明確要求大型銀行“嚴格按照新的辦法管理貸款，在銀行業中發揮排頭兵和表率作用”，多家銀行此后也表示已就《辦法》開展培訓，嚴格執行，但《辦法》實施一個月以來，實際到達各分支行層面，仍表現出為難的狀態，不知如何執行。

　　工行公司業務部人士對CBN表示，總行已明確要求按照《辦法》實施，具體實施辦法也已下發。“總行的制度10月份已經出來了，但實際操作中遇到了障礙，主要是一些重要客戶對《辦法》的接受程度不高，包括一些國有企業貸款客戶。”

　　一家國有銀行廣東省分行公司業務部人士對CBN表示，該分行嚴格按《辦法》下發的貸款僅幾筆，金額僅幾千萬元，集中在議價能力不高、用款需求緊迫的客戶。

　　該人士表示，很多大客戶貸款金額動輒過億元。“很多是由母公司或集團公司先向銀行貸款，銀行授信給集團公司，集團公司再按各子公司的用款需求和計劃，分次分批將貸款劃撥給各子公司，以便進行監管。但按照《辦法》來執行的話，銀行要將資金直接劃給其子公司的下游客戶，那么集團公司對資金流向和用款需求的監管都將面臨很大問題。”

　　該人士解釋，以房地產企業為例，按《辦法》將貸款資金由銀行劃撥給建筑施工隊之后，房地產企業無法掌握資金和工程進度。“款已經放給施工隊了，他們怎么監督對方？”

　　大客戶的接受度不高，給銀行維護客戶關系、推進《辦法》實施帶來了困擾。“現在能按《辦法》做的就做，總行也在了解各分行的執行情況，希望能與其他銀行一些協商，并上報給監管機構。”另兩家銀行也表示，已向總行反映困難，總行會再向監管機構溝通。

　　“我覺得《辦法》似乎更適用于對中小企業的貸款。”一家國有銀行廣東省分行公司業務部人士表示，只要是采取集團現金管理業務的大企業都會受到很大影響，受《辦法》影響較大的還有地方投融資平臺和政府背景的項目和企業，因其投資項目多樣化，且經常采取從多家銀行貸款后將資金集合起來再投入項目運行的方式。“但對存量的貸款沒什么影響。”

　　變通恐一時之舉

　　在雙方為難的情況下，據了解，某些銀行目前若遇到新貸款需求，仍按原有方法操作。而某些銀行則已實施變通之舉，主要有兩種方式。

　　一是用流動資金貸款代替固定資產貸款。“就是將固定資產分為前期、中期和后期等幾個階段，每個階段發放流動資金貸款，最后以固定資產貸款置換流動資金貸款。”某國有銀行內部人士表示。

　　另一種方法是化整為零。比如將1000萬元的貸款分兩次發放，每次發放500萬元，以規避《辦法》中要求的“貸款人受托支付”方式。

　　但這兩種變通方法都并非長遠之計，因為根據7月30日銀監會發布的《流動資金貸款管理暫行辦法》（征求意見稿），“受托支付”也成為流動資金貸款管理的最大變化，以流動資金貸款代替固定資產貸款日后也將受到嚴格監管，僅是當下過渡時期的權宜之計。

　　“監管機構將固定資產貸款、流動資金貸款和項目融資等一系列新的規定一起執行，‘受托支付’被運用到各種貸款管理中，那么這種化整為零、短期頻繁放款的做法針對少數幾個項目還可以，大部分貸款都這樣做就不行了。”有銀行人士表示。