政府融資平臺風(fēng)險須警惕《年報》顯示，隨著房地產(chǎn)市場不確定性逐步增加，信用風(fēng)險隱患可能上升。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對各級地方融資平臺授信總量較大，地方融資平臺信貸隱藏較大風(fēng)險。另外，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在地方融資平臺貸款中必須牢牢把住三條紅線不放松：即嚴(yán)禁發(fā)放打捆貸款；不得與地方政府簽署無特定項目的大額授信合作協(xié)議；對出資不實、治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、資金管理運用制度不健全的融資平臺，要嚴(yán)格限制貸款，并立即協(xié)商風(fēng)險防范具體措施。

　　目前針對地方融資平臺風(fēng)險，銀監(jiān)會已經(jīng)要求商業(yè)銀行全面評估和有效防范地方融資平臺風(fēng)險，按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的要求做好地方融資平臺貸款風(fēng)險管控工作；做到準(zhǔn)確分類、提足撥備，并基本完成對壞賬的核銷，做到“賬銷、案存、權(quán)在”；持續(xù)關(guān)注時效，在有效期內(nèi)保全和回收。

　　房地產(chǎn)貸款風(fēng)險不容忽視《年報》認(rèn)為，2009年房地產(chǎn)市場逐步復(fù)蘇，房地產(chǎn)貸款的投放力度不斷加大，截至年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額7.33萬億元，同比增速達(dá)38.1%.隨著房地產(chǎn)市場不確定性逐步增加，2010年個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中的不審慎行為可能加劇。針對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，將加強(qiáng)土地儲備貸款管理，嚴(yán)控房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險；此外，實行動態(tài)、差別化管理的個人住房貸款政策，嚴(yán)限各種名目的炒房和投機(jī)性購房；繼續(xù)要求各大中型銀行按季度開展房地產(chǎn)貸款壓力測試。

　　針對房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制貸款首付款比例，按風(fēng)險確定貸款利率；對個人房貸督促落實面談、面簽和居訪制度，嚴(yán)格限制炒房和投機(jī)性購房。

　　加強(qiáng)包括房地產(chǎn)企業(yè)項目在內(nèi)的項目資本金到位情況的監(jiān)督檢查。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對項目資本金到位真實性的審查認(rèn)定，并對項目出資人未來出資能力進(jìn)行審慎評估，防止項目完工風(fēng)險和倒逼銀行墊資。

　　對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)授信實施并表監(jiān)管，統(tǒng)一授信。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將開發(fā)商、項目公司和母公司的授信統(tǒng)一管理，實施并表監(jiān)管，防止信貸資金被挪用為資本金，防止房地產(chǎn)企業(yè)杠桿率過高。加強(qiáng)銀行間合作，防止房地產(chǎn)企業(yè)多頭授信逃避銀行風(fēng)險管理。密切關(guān)注高價圈地的開發(fā)商、脫離核心主業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)業(yè)的大型國有企業(yè)和各種企業(yè)集團(tuán)，以及少數(shù)開發(fā)商日益增長的跨境投融資活動。對有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)商，嚴(yán)禁提供任何形式的信貸支持。

　　防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入細(xì)致地做好每一筆貸款的“三查”工作，同時，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款全流程管理，實行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度，有效跟蹤、監(jiān)督、控制信貸資金流向，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

　　今年貸款風(fēng)險隱患或?qū)⑸仙�《年報》顯示，去年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)稅后利潤6684億元；截至去年末，銀行業(yè)流動性比例為46.4%，比去年初下降3.6個百分點。2009年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本利潤率為16.2%，資產(chǎn)利潤率為0.9%.從收入結(jié)構(gòu)來看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費凈收入是三個主要組成部分。到去年末，銀行業(yè)存貸款比例為71.9%，比年初上升2.7個百分點。其中，商業(yè)銀行人民幣超額備付金率3.8%，比年初下降1.8個百分點。商業(yè)銀行流動性比例均達(dá)到25%以上的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，流動性管理水平總體上升。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，我國商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超過國際平均水平。239家商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達(dá)到100%.

　　同時，我國銀行業(yè)抗風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。截至去年底，商業(yè)銀行各項資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額8683億元，比年初增加947億元；撥備覆蓋率155%，比年初提高38.6個百分點。其中，大型商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率183.1%，比年初上升30.2個百分點，撥備覆蓋率147.2%，比年初上升37.4個百分點。

　　銀監(jiān)會認(rèn)為，對銀行業(yè)而言，2010年發(fā)展環(huán)境可能好于2009年，經(jīng)濟(jì)運行和銀行風(fēng)險管理工作中的新老矛盾相互交織，銀行業(yè)穩(wěn)健運行仍面臨風(fēng)險和挑戰(zhàn)。