本報訊 浦發銀行(600000,股吧)、上海銀行和上海農村商業銀行3家在滬中資法人銀行近來對內通過機構、產品和體制的創新,對外通過搭建多元化合作平臺,在科技型中小企業的金融服務方面取得良好成效。

　　據了解,目前這3家銀行都設立了針對科技型中小企業融資業務的專營機構。浦發銀行(600000,股吧)上海分行去年8月成立了科技企業服務中心,專門從事科技金融業務的營銷推進和授信審批。同時,在浦東張江高科(600895,股吧)技園區和楊浦創智天地區域設立了專營支行,試點科技金融業務。上海銀行早在2002年就推出了專為高成長性小企業設計的“小巨人”品牌,2007年又推出了專為科技型企業設計的“創智貸”系列品牌。上海農村商業銀行去年7月成立總行直屬的科技型中小企業融資中心。

　　同時,3家銀行對科技型中小企業融資采取“四單管理”模式,即單列信貸計劃、單獨配置人力資源與財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算,逐步構建專業化經營與考核體系。它們單獨下達中小企業信貸計劃,保證足夠的科技型中小企業信貸規模,在專營機構配備專職從事科技金融業務的人員,建立適合科技型中小企業特點的授信準入與風險評估制度,并單獨建立考核激勵體系,為科技型中小企業金融服務提供體制保障。如浦發銀行上海分行科技企業服務中心在資金配置、成本利潤核算、風險容忍度等方面都建立了獨立的考核機制。

　　在產品創新方面也有諸多嘗試。如浦發銀行上海分行與閔行區4家擁有自主知識產權的科技企業簽訂銀企合作協議,提供了總計800萬元的授信額度,使閔行區實現了知識產權質押融資零的突破。截至2009年底,上海銀行與科技園區、浦東新區科委等機構合作,通過知識產權反擔保方式為百余戶中小企業累計發放貸款超億元。上海農商行則向3家企業提供了總計2500萬元的股權質押貸款。同時,它們還為科技型中小企業度身定做訂單融資,開發訂單池融資產品。如浦發銀行上海分行在控制企業現金流的基礎上,提出“一次性放貸,訂單池管理,現金流管控,循環使用信貸資金”的方案,向某專門從事RFID硬件解決方案的企業提供了400萬元授信。上海農商行科融中心已為4家企業提供了總計2060萬元的訂單融資。

　　此外,它們在擴大政府平臺的資源使用、配合政策引領等方面不斷探索和實踐,使政府機構、風投基金、商業銀行、擔保公司、科技園區等各種平臺形成合力與互補,更好地利用和放大財政資金以及其他扶持資金的效能。如浦發銀行上海分行與楊浦創業園、張江科技園區進行合作,借助楊浦區擔保中心、張江擔保中心提供的擔保,向園區推薦企業發放批量貸款。上海銀行與浦東新區科委合作,啟動“科技企業信用互助融資計劃”,截至2009年末,該行已為參與信用互助計劃的30余家企業提供融資,累計發放貸款近8000萬元。