準入門檻過低：只需10萬元注冊一個公司，再花上幾萬元購買一個平臺程序，一個P2P網貸平臺即上線。這不僅吸引了大批的魚龍混雜參與者紛紛踏足，也給該行業聚集了大量的風險。而面對“野蠻生長”的理財機構，普通投資者又該如何選擇和規避風險呢？

P2P 野蠻生長

隨著互聯網金融概念的熱炒，P2P行業受關注程度越來越高。“收益秒殺余額寶！”這是P2P公司的口號之一。平均20%以上的誘人收益率吸引了眾多的參與者。根據2013年P2P投資者報告，94%的投資人在P2P的投資中取得正收益，87%的人收益高于18%。這些數據非常可觀，但危機也如影隨形。

根據公開報道粗略統計，截至目前，全國已有80多家P2P企業出現問題，其中2013年就有75家，今年1月以來又陸續出現。這些問題P2P平臺，或是經營出現問題，造成提現困難，引發擠兌，或是卷款消失，P2P的野蠻生長給這個新生的行業蒙上了陰影。

監管 迫在眉尖

自2013年10月以來，多家P2P網貸公司接連爆發兌付困難，業內人士強調，網貸平臺問題頻出凸顯監管缺位。P2P很長時間都游離于金融監管之外，目前由央行牽頭監測。國內對這類機構始終沒有明確的監管機制。不過日前互聯網金融專業委員會的成立或有可能結束P2P網貸魚龍混雜、監管失靈的現狀。

據悉，由央行下屬機構中國支付清算協會牽頭成立的互聯網金融專業委員會，與陸金所、拍拍貸、宜信等在內的10家已經加入互聯網金融協會的P2P網貸公司召開座談會。據悉在會上部署了2014年的工作計劃，包括6月份以前將建立P2P網貸行業的自律標準。

理財 風險規避

投資風險常在，只有真正學會避險的人，才能享受高收益帶來的“盛宴”！那么應該把你的“血汗錢”交給哪一個理財機構？如何正確選擇合適的平臺，合理的理財，更好規避風險呢？

前提：收益過高不能碰

一些新上線的平臺，一般都會用畸形的高收益來吸引投資者。有些平臺剛上線的時候，最高年化收益率可以做到22%，如果P2P網貸平臺給出的總年化收益率超過20%就要謹慎，如果超過20%之后還有另外的“投標獎勵”，那么投資者就可能面臨血本無歸的風險，一定要注意。

警惕：秒標和拆標的“地雷”

一些新的P2P平臺為招攬人氣，會發放超短期但是高收益的借款標的。這些借款標的基本都是網站虛構的，讓投資者競標并打款，然后網站在滿標之后很快就連本帶息歸還借款和利息。業內人士表示，有些P2P網貸平臺的秒標很可能就是一個龐氏騙局，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報，制造賺錢的假象，進而騙取更多投資。

拆標是指P2P公司將長期項目拆分成幾個短期項目，在每個短期項目結束后再重新續籌。在這樣的情況下，如果一個拆分短期結束后沒有新錢流入，即造成資金鏈斷裂。如果一個P2P平臺上超短期項目過多，就需要謹慎起來。

產品選擇 參考標準“四步走”

為了規避風險，在選擇P2P產品時，專家建議可以參考以下標準：

1、盡量選擇大平臺公司。一般平臺越大，資金規模越大，這從一定程度保障了資金的流動性。另外，大平臺公司的風控措施也更為規范。

2、了解小額貸款公司是否有一套完善的風險管控措施。隨著純信用貸款業務的壞賬率越來越高，很多平臺開始轉向抵押貸款業務。因此，謹慎的投資人可注重貸款的抵押物，比如房產或車輛、中心地區或郊區的房屋，內在價值不同，也會決定P2P理財的有效兌付程度。

3、仔細了解借款用途以及還款方式。

4、了解是否有實業公司擔保、是否有先行賠付機制、風險備用金是多少。另外，P2P畢竟是風險投資，在做完以上功課后，還要合理做好總量控制。