不良率連續10個季度攀升，城商行不良率排名前十位中占據六位……山東銀行業如今已淪為不良率的“重災區”。對中小城商行而言，在利潤縮水和資產質量惡化的趨勢下，銀行的風險抵御能力正在面臨嚴峻的考驗。

　　據《中國經營報》記者了解，山東銀行業不良資產規模在二季度已超過1400億元，增長幅度較2014年初超過兩倍。其中，棗莊銀行2015年在全國城商行不良率排名中居于第二，僅位于大連銀行之后，資產質量的惡化對利潤吞噬也非常明顯，凈利潤下降幅度超過39%。

　　區域風險發酵
　　作為國內經濟大省，山東的銀行不良貸款情況被業內重點關注。據山東銀監局統計，截至2016年二季度，山東銀行業不良貸款余額增加至1418.4億元，較2014年初648.06億元超過兩倍，而不良貸款率也從1.35%增至2.25%，已經連續10個季度持續增長了。

　　“山東地區銀行業不良率的攀升是區域性風險。這與地域性的信用有很大關系。”一家股份制銀行信貸部人士稱，如今東部地區的銀行不良率上升已經有所緩和，但是浙江、山東不良率還存在反彈趨勢。

　　該股份制銀行人士認為，在不良貸款方面，東部地區總量大，風險暴露相對較早，而中西部地區總量小，風險暴露相對有所延遲。東北地區不良率偏高，主要是由于經濟增長放緩，鋼鐵、煤炭等主導產業過剩等因素導致。

　　8月10日，銀監會對外公布了銀行業金融機構第二季度的數據報告。截至二季度末，商業銀行不良貸款余額為14373億元，較上季末增加452億元;商業銀行不良貸款率1.75%，與上季末持平。

　　“隨著經濟結構調整和新型產業的確定，東部等發達國家的不良可能會在2~3年內好轉。同時，國有大行和規模性銀行集中了更多的優質資源，不良率的上升會率先趨緩，而中小型銀行則可能會面臨比較大的轉型陣痛。”上述股份制銀行人士表示。

　　此外，面對越來越多的壞賬，山東銀行業的利潤也在縮水中。據山東銀監局數據，1~6月份，全省銀行業金融機構實現凈利潤500.4億元，同比下降13.32%。其中，中小型銀行凈利潤的下降可能更加突出。

　　壞賬激增
　　在全國的城商行的不良率排行中，山東省城商行都在前列“扎堆”，其中去年不良率較高的前10家城商行中，山東就占據了6席。

　　據相關統計發現，棗莊銀行、煙臺銀行、萊商銀行、濟寧銀行分別位居第二至第五位。截至2015年末，大連銀行的不良貸款余額為53.6億元，不良資產率為3.89%;棗莊銀行的不良貸款余額3.25億元，不良資產率3.67%，僅次于排名第一的大連銀行;煙臺銀行股份有限公司不良貸款余額8.56億元，不良資產率2.78%，位居第三;萊商銀行股份有限公司不良貸款余額10.43億元，不良資產率2.72%，居行業第四;濟寧銀行股份有限公司不良貸款余額6.56億元，不良資產率2.67%，居第五位。

　　值得關注的是，2014年棗莊銀行的不良資產率為2.8%，2013年數據則為2.38%，這意味著其資產呈加速惡化狀態。

　　對于銀行的利潤，棗莊銀行的業績也不如人意。數據顯示，2014年棗莊銀行的凈利潤為1.76億元，同比增長了46.62%。但是，2015年該銀行的凈利潤僅1.26億元，下降幅度達到28.4%。

　　“作為一家總資產百億級別的城商行，發展尚且在規模擴張階段。但是，由于國內經濟下行，其業務風險肯定會相較要大一些，應該更加注意風控。”山東某銀行人士稱。

　　在貸款結構上，棗莊銀行在制造業、批發和零售行業兩類的貸款發放超過貸款總量的一半，而該兩項類別的貸款卻處于不良的爆發期。不僅如此，棗莊銀行在小微貸款上步調較快，3年發放的小微企業貸款超過150億元。但是，該領域不良率也要較其他類型貸款略高。

　　“在銀行業中，鑒于銀行實力的差距，國有大行和規模性銀行拿下了絕大部分的優質客戶和資源，而城商行選擇的余地要小一些，貸款風險相應較大。”一家城商行人士稱，在資金成本上，城商行的資金成本也要高于大型銀行，這就導致了中小銀行處在了利潤薄和風險大的尷尬境地。

　　據銀監會公布的信息顯示，山東省在6月份公布了343張罰單。其中棗莊銀行的47張罰單數量位居山東機構第一，而其原因均為違反規定提高或降低利率以及采取其他不正當手段吸收存款。

　　針對銀行的經營和資產質量問題，記者聯系了棗莊銀行，但是截至發稿時未得到回復。記者注意到，棗莊銀行董事長呂士偉日前在接受媒體采訪時表示，棗莊銀行的定位分別在“服務地方、服務民生、服務中小，再加上服務高端”四個領域。棗莊銀行如今會在“困難疊加中走著一個成長之路”。