銀行系電商，作為銀行跨界融合的產物，在近兩年逐漸嶄露頭角，有銀行的信用背書作為產品質量保證，有全鏈條的金融服務與消費者緊密結合，這樣的電商模式，從出生就有著先天的優勢。從善融商務到融e購，銀行系的電商隊伍正在不斷壯大。

　　近日，光大銀行旗下e點商與云南省政府共同推出“云南購精彩”平臺，為銀行系電商再添新兵，與工商銀行(4.320, -0.01, -0.23%)融e購和建設銀行(5.060, -0.03, -0.59%)善融商務不同，這是銀行系首個與政府合作的電商平臺，也代表了中小銀行開展電商業務的新思路。

　　而作為銀行系電商的領頭羊，工行融e購早已進入十大電商的行列，成交量和客戶量都出現了爆發式的增長。善融商務在今年也不斷加大宣傳力度，影響力與日俱增。然而，與傳統電商一樣，由于平臺的樹大招風，部分商家超高的成交量也引起了消費者的質疑。

　　銀行系電商交易額過萬億元
　　與傳統電商相比，銀行系電商的成長速度可謂神速。根據工商銀行融e購數據，在開業不到兩年的時間里，“融e購”電商平臺用戶數突破3000萬，2015年交易額超過了8700億元。建設銀行善融商務雖然沒有披露具體的成交金額，但是其在開業前三年，成交金額900億元，供應商品74萬件，注冊會員近1000萬，僅2014年，其成交額就達到了500億元。

　　或許對于銀行而言，過千億元的成交額看起來并不困難，但是對于傳統電商而言，這確是一條需要數年甚至十余年才能企及的。以京東為例，其2015全年核心交易總額為4465億元，同比增長84%。2015全年線上自營與第三方平臺核心交易總額分別為2556億元與1909億元，比2014年全年分別增長了60%和129%。

　　再觀阿里巴巴，雖然2015年有著驚人的3萬億元交易額，但是其有著這樣的成績用掉了13年的時間，數據顯示，阿里巴巴完成萬億元成交額是在2012年，也就是說阿里巴巴用了10年時間做出的成績，工商銀行只用了2年。

　　誠然，如今的融e購按照成交額已經早已進入十大電商行列，但事實上，金融產品銷售的占比要遠大于零售商品占比，根據工行數據顯示，理財產品、汽車、信息消費、3C數碼是“融e購”平臺中消費量最大的板塊。

　　但是從善融商務和工行融e購在近期的推廣來看，零售板塊正在加強。目前，工行已經推出了進口產品分支，售賣包括進口食品，進口保健品、家居家裝、數碼產品等多款進口商品。至此，融e購在售賣商品上已經囊括了居家，家電、通訊、進口等數萬件商品。與京東相比，在商品的種類上，已經不落下風。

　　差異化經營
　　對于大銀行而言，綜合化的電商投入尚且能夠負擔，但對于中小銀行而言，并非易事。近日，光大銀行(3.840, -0.02, -0.52%)與云南省政府推出的云南購精彩，這種e點商的微店模式，則是中小銀行涉水電商的一種嘗試。

　　本報記者瀏覽發現，光大銀行購精彩商城更像是融e購中的特色產品館，并不具備傳統電商的大而全的特性，賣的商品均為云南特色商品，松茸、紅糖、鮮花餅等產品不過數十種。小而精致的特點吸引的將是白領等收入更為穩定的人群，這就將客群與傳統電商客群區分開來。光大銀行電子銀行部總經理楊兵兵向本報記者介紹，未來這種與政府合作的商城還會陸續上線，目前已經有9家省政府有意合作，平臺銷售的產品都是當地的實力企業，品質保證是首位。

　　不過，這種方式的電商模式需要銀行的產品經理有著相對精準的眼光。光大銀行電子銀行一名產品經理就對本報記者表示，由于地域等方面限制，產品方面一般都是由合作方進行提供，這就需要銀行不斷摸索客戶的需求與供應方不斷調整，尤其初期，需要不斷磨合。

　　工行融e購則仍舊走全平臺電商路線，近日，“融e購”還攜手中國商業聯合會中華老字號工作委員會，推出“添e計劃”走進中華老字號行動。工商銀行將發揮互聯網金融創新優勢，為中華老字號企業提供“電商+金融”綜合配套服務。

　　工商銀行相關負責人表示，在供給一端，工行將依托“融e購”地方特色館等專區建設，大力推廣中華老字號品牌，把優質老字號企業推向市場，為企業擴大銷售規模。在消費一端，工行將發揮金融優勢，為廣大消費者提供高效便捷優質的消費體驗。

　　消費者可以通過工行網銀和手機銀行、電商平臺、移動社交平臺以及網站、微信、微博等各個入口方便地登陸“融e購”，享受“積分抵現、購物貸款”的優惠以及全網支付的便利。

　　根據本報記者觀察，工行此次推出的老字號等特色館也是為了彌補特色產品的短板。在京東商城中，早在2014年開始就搭理推出地區特色商品館，銷售當地特產。例如四川仁壽的琵琶汁等飲品，已有了十余萬件的銷量。

　　超高成交額被質疑
　　銀行系電商發展如此快速，伴隨而來的，刷單等質疑聲也從來沒有斷過。本報記者發現，在一些特定品牌的化妝品和食品銷售上，融e購的銷售規模均在上萬件，與同類產品銷售相比，超出百倍不止。

　　例如，溫碧泉品牌旗下產品，每一款銷售小則數千件，多則數萬件，根據本報記者統計，這一品牌的化妝品在融e購總銷售量超過了10萬件，銷售金額過千萬元。再如唐品食品專營店售賣的費列羅也達到了6.9萬顆，而在其天貓旗艦店，總共只有不到600件的銷售量。

　　此外，通過QQ群查找，有多個以融e購不同產品種類命名的群，在這些群中，大部分群都可以幫助你進行開店或者上新，一名有意開店的店主與本報記者交流時表示，“QQ群里也有負責刷單的推廣員，費用比其他平臺略高”。

　　不過，也有店主向本報記者表示，除了普通消費者以外，還有一些地方的經銷商在融e購進行進貨，主要是價格比較有優勢，大批量的買入，銷量就上來，而且融e購平臺經常發放一些優惠券，也會吸引許多消費者，畢竟價格比其他平臺便宜。(來源：證券日報)