摧垮一個中產家庭很簡單，只需要一場病就夠了！

常常有粉絲給我留言，原本富足的小康之家因為老公（老婆）突如其來的重病，而變得不堪一擊。

孩子的教育、家庭的日常開銷、甚至是房貸車貸，在漫無邊際的治療之路上，都變成了沉重的負擔。

天平的兩端，一邊是生存的希望，另一邊是孩子的學費、家庭的保障。無論怎樣抉擇，破碎的都是原本幸福的小家。

因病返貧/因病致貧的悲劇總是發生在我們身邊，讓人嘆息，意外和明天你永遠不知道哪個會先來。

看到此，很多人會想到保險，認為保險可以承擔我們的重大醫療費用。雖然利用保險來轉嫁風險是一種很好的選擇，但是買保險時候的雷區特別多。

以下是我的老朋友總結的多數人買保險容易掉進的“四個保險誤區”，我強烈建議你一定要知道：

誤區一

保險全家配齊 唯獨自己裸奔

很多人都說，八零后正處于死都不能死的年齡，甚至越活越慫。臨近30歲，就已經步入了“上有老，下有小”的中年時代。

操心車貸房貸，柴米油鹽。身邊已經為人父母的朋友，年輕的時候，通宵熬夜瘋狂的很，現在每次出門開車都小心翼翼。改變，是因為責任變重了。

因此大家都選擇給年老的父母買保險，或者給剛出生的孩子買保險。

首先，從經濟的角度而言，年輕人的保障絕對絕對比年邁父母、小孩的重要。家庭保障，必須先完善家庭經濟支柱的保險，因為經濟支柱才是保證家庭正常運作的人。

這一批已經買了保險的年輕人，踩雷的人也非常多。有的給父母孩子買了一堆，自己卻裸奔，有的買到了假重疾，有的買貴了很多等等。

誤區二

認為“全能保險”能救命

如果一款保險什么問題都能解決，那真相只有一個！

這款產品把用于做健康保障的錢，分了一部分去做理財。因此，它的健康保障的能力被嚴重削弱，看似什么都保，但其實保額都很低，基本等于「什么都不保」。

各種金也是一樣，本來錢就是屬于你自己的，硬要交給保險公司去理財，收益率非常低，贖回還得扣手續費。放余額寶里都不只這點收益，還能隨時贖回呢。

而這筆錢交給了保險公司，如同錢進了死胡同，想出都出不來，相當于撿了芝麻丟了西瓜。

誤區三

買保險 不出事就是虧？

如果你買了返還型保險，一定要注意。這種「返還型保險」標榜自己不但有保障，以后還能領錢！

但是這類保險產品如果要買足保額，需要付出的成本是遠超普通消費型的，絕大部分家庭承受不起這個開支。

更重要的是，理財的實際收益率也遠比演示的低，遠不如買一份消費型的保險劃算，用節約下來的錢拿去買理財，哪怕是放余額寶，最后的收益也往往超過了這些保險“返”給你的錢。

如果你得家庭沒有穩定的經濟來源，萬一中途急需用錢而要求退保，返還給你的并非等于所交的錢，而是非常低的現金價值。

現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。

誤區四

復利年年返 有錢治病沒病領錢？

很多人買日計息月復利的年年返類型的保險，都是抱著有病治病沒病領錢的心態，覺得既給生活加了道保障，又能理財，簡直就是一舉兩得。

每年保險公司的開門紅，都會推出一大堆促銷產品，不瘋搶一會都不叫開門紅。月月領，年年領，領到百年歸老那一天，贈送萬能賬戶利上加利！簡直太劃算了，太霸氣，太犀利了。

要是沒有強大的抗干擾能力，我都覺得世上怎么會有這么好的東西！在斗智斗勇中智商超群的朋友們，理性分析一下好不？

這是理財險！！長期理財是可以買，但是經濟支柱更重要的是疾病和身故保障，理財和養老是35甚至40歲以后才應該考慮的險種，是保險預算和理財預算都比較充足以后才能考慮的，而且這種產品的實際收益率遠比演示的低，購買需謹慎，進去再想出來就難了。

所以，最佳保障并不是這些所謂保障全面的保險！