當前，銀行業金融機構又一次吹響了信貸結構調整的“號角”。應該說，在適度寬松的貨幣政策背景下，銀行流動性寬松，投資熱情高漲，大量的信貸資金投入，對保持經濟金融健康有序發展意義非常深遠。

　　然而，貸款偏“長”避“短”、重“大”輕“小”等傾向性清晰可見，潛在的銀行信貸結構性風險開始加大。

　　據資料顯示，上半年人民幣各項貸款增加7．37萬億元，同比多增4．92萬億元。在增加的居民戶貸款10607億元中，中長期貸款5955億元，占56％；短期貸款僅占44％。在非金融性公司及其他部門增加的63096億元貸款中，中長期貸款增加31771億元，占50．3％；票據融資增加17065億元，占27％；而短期貸款為13193億元，僅占21％。

　　業內人士認為，在經濟刺激計劃下，地方政府要實現保增長、保民生、保穩定目標，于是，很多大項目應運而生。在貸款方式和貸款投向上，銀行信貸資金主要投向交通、能源、鋼鐵、通信、房地產等大項目、大企業。

　　銀行加大信貸投放力度固然可以拉動需求，但假如企業貸款的口子張得過大，期限過長、過于集中，企業發展所需資金得到滿足，就很容易忘記或者忽略企業發展的未來前景。當許多不確定性因素出現時，銀行貸款就會給整個行業帶來新的壓力，就會成為企業的負擔。在制約企業發展的同時，這也勢必會影響銀行信貸資金的安全。

　　針對這一現狀，筆者認為，基層金融機構應適時轉變觀念，把支持區域經濟與整合客戶資源、加大有效投入、強化風險防控結合起來，做到存量與增量并舉，確保信貸資金放得出、管得好、收得回，在大小兼顧、長短結合中防范和化解信貸風險。

　　首先，規范貸后管理。要通過開展授信執行檢查和風險排查活動，重點調查了解企業生產經營、原材料供應、產品銷售、價格變化、銷售資金回籠等情況；企業近期改制、擴建、高級管理人員變動以及涉案等重大事項，逐戶做好貸后檢查、臺賬管理、風險分類、信用到期管理等常規性、基礎性工作，完善信息反饋、報告和應急處置機制，提升貸后管理水平。

　　其次，突出重點企業。對小企業、個人生產經營性貸款，除了解企業生產經營和財務狀況外，著重查看“四表”，即電表、水表、工資表和納稅表，并確保抵押擔保合法、足值、有效。對大額授信企業、集團性企業，還要摸清其組織架構，掌握集團中每一成員企業的信息，包括本地、外地和境外企業，適時對企業經濟活動和信貸資金流向、高管人員動向和企業潛在風險等做出準確的判斷，為實施信貸退出提供依據。

　　最后，嚴格準入政策。要按照“有保有壓、區別對待”的方針，圍繞國家產業政策和振興規劃，將信貸資源配置到國家重點支持和鼓勵發展的民生工程、“三農”、節能減排、科技創新等項目上，從嚴控制對高耗能、高排放和產能過剩行業中劣質企業的貸款，堅決打擊違規辦理票據、虛假按揭等現象。同時，必須加大對所屬分支機構信貸交易行為的考核與評價。