國(guó)家計(jì)委專家提出盡快設(shè)立銀行存款保險(xiǎn)公司

國(guó)家計(jì)委宏觀經(jīng)濟(jì)研究院研究員林志遠(yuǎn)提出，為了迎接加入WTO的挑戰(zhàn)，中國(guó)的大商業(yè)銀行正在積極改革和調(diào)整，大批中小銀行也在期待新的發(fā)展機(jī)遇，他們迫切需要存款保險(xiǎn)的服務(wù)來提高信譽(yù)，尋求發(fā)展。因此，成立銀行存款保險(xiǎn)公司，在當(dāng)前尤其顯得必要。

林志遠(yuǎn)認(rèn)為，對(duì)于中國(guó)的金融體系來說，成立銀行存款保險(xiǎn)公司除了加強(qiáng)金融監(jiān)管以降低金融風(fēng)險(xiǎn)以外，還可以為銀行業(yè)的改革和發(fā)展創(chuàng)造條件，加快同國(guó)際接軌的步伐。第一，存款保險(xiǎn)可以為大銀行的調(diào)整改革和提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造條件；第二，可以彌補(bǔ)中小銀行發(fā)展存在信譽(yù)不足的缺陷，為銀行業(yè)的對(duì)內(nèi)開放和發(fā)展民間機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件；第三，減少銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉可能給財(cái)政造成的負(fù)擔(dān)，加快銀行機(jī)構(gòu)清理整頓的步伐。

林志遠(yuǎn)指出，1997－1998年，中國(guó)受亞洲金融危機(jī)影響，加之人民銀行金融監(jiān)管的措施不力，結(jié)果引起個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生存款擠兌，最終以國(guó)有大銀行拿出錢來實(shí)行銀行兼并才解決問題。從此，一些中小銀行開始面對(duì)存款搬家存入大銀行和存款資金來源不足的問題。

林志遠(yuǎn)分析說，中國(guó)正在逐漸向外資銀行開放人民幣市場(chǎng)，加入WTO之后，開放度還要迅速提高，為此，大銀行正在積極推進(jìn)管理體制的改革，收縮機(jī)構(gòu)和投資戰(zhàn)線，他們想要關(guān)閉或者出售的分支機(jī)構(gòu)，因?yàn)楹ε麓婵顢D兌和存款流失而不敢關(guān)。

外國(guó)銀行都是私人資本或者民間股份銀行，中國(guó)市場(chǎng)向它們開放卻繼續(xù)禁止本國(guó)私人資本進(jìn)入，是很難長(zhǎng)期讓人接受的。由于中國(guó)民間的私人資本缺乏銀行信譽(yù)。如果銀行存款能夠參加保險(xiǎn)，這些問題，就可望獲得一個(gè)顯著的緩解。

針對(duì)“甩包袱”的思想，林志遠(yuǎn)指出，國(guó)有大銀行一直認(rèn)為成立存款保險(xiǎn)公司是財(cái)政甩包袱，是讓大銀行出錢來解決小銀行的問題。但在今后高度競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)中，大銀行和小銀行的生存不僅有競(jìng)爭(zhēng)，而且還有一個(gè)市場(chǎng)互補(bǔ)的關(guān)系，大銀行把錢批發(fā)借給小銀行，讓小銀行去進(jìn)行地方市場(chǎng)的小規(guī)模投資，比自己直接進(jìn)行或者設(shè)立一個(gè)鞭長(zhǎng)莫及的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行遠(yuǎn)距離的投資管理所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)成本和經(jīng)營(yíng)成本肯定都要小得多。因此小銀行的發(fā)展，有利于大銀行在調(diào)整改革之后，仍然可以分享地方市場(chǎng)的利益。如果受到外部金融危機(jī)沖擊，銀行業(yè)的問題首先會(huì)在小銀行暴露出來，如果沒有小銀行的緩沖，外部的沖擊會(huì)直接落在大銀行的身上。

大銀行現(xiàn)在感到自己很安全，原因是所有虧損都可以向財(cái)政甩包袱。但是銀行業(yè)的改革開放形勢(shì)，是國(guó)家財(cái)政要逐漸退出銀行，對(duì)大銀行和小銀行一視同仁，同等對(duì)待外國(guó)人開辦的銀行和中國(guó)人開辦的銀行，因此大銀行同樣會(huì)有存款的風(fēng)險(xiǎn)，所以同樣需要存款保險(xiǎn)。

組建銀行存款保險(xiǎn)公司，最大的障礙是什么？林志遠(yuǎn)認(rèn)為，舉辦存款保險(xiǎn)，組建銀行存款保險(xiǎn)公司，真正的困難還在于專業(yè)技術(shù)人才和管理人才的缺乏。存款保險(xiǎn)公司的核心技術(shù)是一套有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)指標(biāo)體系，分析、防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的一套辦法，保費(fèi)計(jì)算和風(fēng)險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)，以及防范銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段等。核心的技術(shù)不解決，商業(yè)原則無法貫徹，保險(xiǎn)公司就會(huì)流于形式，變成只會(huì)收費(fèi)花錢的新的官僚機(jī)構(gòu)。 (國(guó)際金融報(bào) 2001-11-7)