第一節(jié) 金融企業(yè)的資本

　　一、資本的概念與職能

　　(一)資本的概念

　　金融企業(yè)的資本(掌握)是指金融企業(yè)的投資人以現(xiàn)金或?qū)嵨锿度氲目晒┢溟L期使用的經(jīng)營資金和以后保留在金融企業(yè)的收益。

　　資本具有鋪底性質(zhì)，是金融企業(yè)最可靠、最穩(wěn)定的資金來源，是金融企業(yè)抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的最后屏障。

　　1、金融企業(yè)資本與其他企業(yè)資本的不同

　　(1)金融企業(yè)除了產(chǎn)權(quán)資本外，還可擁有一定比例的非產(chǎn)權(quán)資本――債務(wù)資本。

　　(2)金融企業(yè)的資本總額占資產(chǎn)總額的比例較低。

　　2、最低資本、注冊(cè)資本、發(fā)行資本和實(shí)收資本

　　最低資本(掌握)：按照法律規(guī)定建立金融企業(yè)要求達(dá)到的最低資本額。

　　注冊(cè)資本(掌握)：金融企業(yè)設(shè)立時(shí)，其章程中注明向政府主管機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的資金。

　　注冊(cè)資本>=最低資本

　　發(fā)行資本(掌握)：金融企業(yè)籌集資本的預(yù)定總額，即設(shè)立金融企業(yè)需投資人股入的現(xiàn)金或?qū)嵨铩?/p>

　　發(fā)行資本不能超過注冊(cè)資本

　　實(shí)收資本(掌握)：投資人實(shí)際投入的預(yù)會(huì)資金。

　　我國規(guī)定，注冊(cè)資本應(yīng)該等于實(shí)收資本。

　　[2005單選]按照我國的規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是(A)。

　　A. 實(shí)收資本

　　B.附屬資本

　　C.債務(wù)資本

　　D.國有資本

　　(二)資本的職能(掌握)

　　1、營業(yè)職能

　　2、保護(hù)職能

　　3、管理職能

　　二、巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行業(yè)資本的原則要求

　　(一)巴塞爾協(xié)議及其產(chǎn)生的背景(掌握)

　　1、國際范圍內(nèi)商業(yè)銀行資本管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營都十分混亂

　　2、上世紀(jì)80年代初的國際債務(wù)危機(jī)

　　3、金融的國際化

　　4、上世紀(jì)80年代以來大規(guī)模的金融創(chuàng)新