險別選擇五要素

　　在投保時，你總是希望在保險范圍和保險費之間尋找平衡點。要做到這一點，首先要對自己所面臨的風險做出評估，甄別哪種風險最大、最可能發生，并結合不同險種的保險費率來加以權衡。

　　多投險種當然安全感會強很多，但保費的支出肯定也要增加。廣東省人保財產保險公司貨運險處高樹華科長，經辦國際貨物保險已有許多年頭，他認為，出口商投保時，通常要對以下幾個因素進行綜合考慮:1.貨物的種類、性質和特點;2.貨物的包裝情況;3.貨物的運輸情況(包括運輸方式、運輸工具、運輸路線);4.發生在港口和裝卸過程中的損耗情況等;5.目的地的政治局勢，如在1998年北約空襲南聯盟和1999年巴基斯坦政變期間，如果投保戰爭險，出口商就不必為貨物的安全問題而心驚肉跳了。

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　　“一切險”是最常用的一個險種。買家開立的信用證也多是要求出口方投保一切險。投保一切險最方便，因為它的責任范圍包括了平安險、水漬險和11種一般附加險，投保人不用費心思去考慮選擇什么附加險。但是，往往最方便的服務需要付出的代價也最大。郭玉強先生是深圳人保的業務員，從事貨物運輸保險業務已經有6年時間。他介紹說，就保險費率而言，水漬險的費率約相當于一切險的1/2，平安險約相當于一切險的1/3。

　　有的貨物投保了一切險作為主險可能還不夠，還需投保特別附加險。某些含有黃曲霉素的食物，如花生、油菜籽、大米等食品，往往含有這種毒素，會因超過進口國對該毒素的限制標準而被拒絕進口、沒收或強制改變用途，從而造成損失，那么，在出口這類貨物的時候，就應將黃曲霉素險作為特別附加險予以承保。

　　主險與附加險靈活使用

　　目標市場不同，費率亦不同，出口商在核算保險成本時，就不能“一刀切”。如果投保一切險，歐美發達國家的費率可能是0.5%，亞洲國家是1.5%，非洲國家則會高達 3.5%。另外，郭先生建議，貨主在選擇險種的時候，要根據市場情況選擇附加險，如到菲律賓、印尼、印度的貨物，因為當地碼頭情況混亂，風險比較大，應該選擇偷竊提貨不著險和短量險作為附加險，或者干脆投保一切險。

　　防險比保險更重要

　　保險是轉移和分散風險的工具。雖然風險造成的損失保險公司會負責理賠，但貨主在索賠的過程中費時費力，也是不小的代價，所以，預防風險的意識和在投保的基礎上做一些預防措施非常必要。

　　案例提醒：“因集裝箱的破漏而導致貨物受損的案例越來越多。”要防止這種風險，一是盡量選擇實力強、信譽好的船公司，他們的硬件設備相對會好一些;二是在裝貨前要仔細檢查空柜，看看有無破漏，柜門口的封條是否完好。還要查看是否有異味，推測前一段裝了什么貨物。如果你現在要裝的貨是食品或藥品，而以前裝的是氣味濃烈的貨物甚至是危險性很高的化工品的話，就可能導致串味，甚至使貨物根本不能再使用。