2009年全國保費突破一萬億元大關，保險市場一派繁榮景象。但是，從基層公司的角度看，經過長達10余年的快速擴張，壽險業務發展遭遇到諸如無序競爭、經營效益低于業務增長率、市場實踐缺乏理論支撐、營銷員身份得不到準確界定制約隊伍發展等難題。
　　一是保險監管不到位。市場主體在市場經營過程中是否按《保險法》約束經營行為，一方面依賴自身法律意識，另一方面取決于執法監管。目前面臨的環境是：參與壽險市場活動的各方主體用《保險法》及其相關法規約束行為的自覺性未能達到理想高度。相反，習慣于采用不當手段逃避或者規避法律法規約束。保險監管部門與監管對象的關系不明晰，機構設置不能覆蓋基層行政區域，導致監管執法遠離市場；過多的人情關系制約著監管行為。監管缺失和抵御監管，既為市場供方主體在產品銷售時的無序競爭提供了機會，也為市場需方主體在購買保險服務時的不當索取開啟方便之門，更讓兼業代理機構在市場上謀取非法利益的強烈欲望得到滿足。凈化市場環境的關鍵，是樹立正確的監管理念，把執法作為當做監管部門的第一要務；在省轄市一級設置保險監管機構，構建健全的監管體系，使監管貼近市場，監控各方主體的買賣行為；排除來自各方面的人情干擾，使法律許可下的嚴厲處罰得以實施。
　　二是壽險公司的非理性擴張。受社會環境影響，幾乎所有的公司都把業務發展速度和市場份額占有率作為對基層公司經營者考核的第一目標，即使各種條件不具備，也要求下屬機構完成脫離實際的業務發展計劃。只要完成發展計劃，即使經營者有劣跡也可以網開一面。缺乏理性的擴張,導致各級公司為了完成上級公司下達的保費收入任務而投入大量人力、財力和物力。比拼經營成本的結果，使年業務增幅高于經營效益增幅。業務高速增長沒有使基層公司員工收入相應增長，也沒有為客戶帶來豐厚的利益回報。制止非理性擴張，需要公司高層決策者樹立正確的發展觀，從公司生存的百年大計出發，負責地制定長期發展戰略，實行員工收入增長、客戶利益回報增長、本級公司經營收益增長和保費收入增長一體化考核。
　　三是保險理論創新滯后制約市場實踐。人身保險產生的理論基礎是抵御風險理論。抵御風險理論為近代和現代人身保險市場的形成及其發展做出了巨大貢獻。隨著當代社會經濟的發展和變革，人身保險除了保障作用之外，逐步被賦予理財功能。2000年以來，國內壽險市場熱銷分紅險、投連險的同時，純保障性保險產品銷售逐年淡化。面對分紅險的市場熱銷，難以尋找強有力的理論支撐。銷售人員向準客戶介紹產品時只好把演繹假設紅利作為主要宣傳手段，一旦客戶問及購買人身保險為什么能理財則有才盡詞窮的感覺。立足人身保險新產品的研發、解答客戶“為什么要買保險”的疑惑、為人身保險的理財功能提供理論依據，是市場實踐的迫切要求。
　　四是壽險營銷員身份得不到準確界定。壽險營銷員與壽險公司之間究竟是什么關系？按《勞動法》定義，營銷員與公司應該簽訂勞動合同，建立受《勞動法》保護的勞動關系，相對應的勞動行為亦接受《勞動法》約束。但是，營銷員的經營活動除了繳納營業稅，還要根據勞動所得扣繳所得稅，等同于工商經營活動中的營業者；公司也沒有為營銷員建立符合法律規定的勞動保護制度。按《保險法》定義，營銷員是個人代理人，與公司建立的應該是業務代理關系，代理行為接受《民法》和《保險法》及其他相關法規約束。但是，幾乎所有的公司對營銷員無一例外地實行員工化管理，現行的管理辦法亦使營銷員感到是公司的員工：首先，晨會考勤制度，規定營銷員必須接受紀律約束；其次，維持當前職級需要定期完成銷售任務，否則被淘汰出局，已經開發的業務由公司以“孤兒保單”形式占有；再者，以勞動競賽為主體的活動策劃，超出《保險法》關于個人代理人代理行為的規范。如果不完全依據《勞動法》從根本上解決營銷員的身份界定問題，即使是不容易就業的保險專業畢業的大學生也鮮有從事壽險營銷的選擇，壽險營銷隊伍會因為無法吸引優秀人才而始終提高不了必需素質，缺乏優秀人才的營銷隊伍適應不了市場發展，隊伍本身生命力也將受到嚴峻考驗。