一、保險合同

　　1.特征：雙務、有償、附和、射幸、諾成

　　2.分類

　�。�1） 財產保險合同與人身保險合同

　　（2）強制保險合同與自愿保險合同

　�。�3）原保險合同與再保險合同

　　（4） 單保險合同與復保險合同：不超賠、按比例

　�。�5） 足額保險、超額保險、不足額保險合同

　　3.內容

　�。�1）保險人的說明義務

　　對于保險合同中規定的保險人責任免除的條款，如果保險人在訂立保險合同時未向投保人明確說明的，該條款不產生效力。

　　「注意」新《保險法》第十七條的規定對保險人的說明義務進行了細化：對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

　　（2）投保人的告知義務

　　A投保人故意隱瞞事實或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。

　　「注意」新《保險法》第十六條規定：前款規定的合同解除權自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　B投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

　　C投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

　　「注意」保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　4.保險合同的解除

　�。�1）投保人的解除權

　�、俪�法律有規定或者合同另有約定的外，保險合同成立后投保人可以解除保險合同。

　�、谪浳镞\輸保險合同和運輸工具航程保險合同在保險責任開始后，合同當事人雙方均不得解除合同。

　　（2）保險人的解除權

　　①除法律有規定或者合同另有約定的外，保險合同成立后保險人不得解除保險合同。

　�、谕侗Ｈ斯室怆[瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。

　　「注意」投保人因過失未履行如實告知義務，必須“足以”影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人才有權解除合同。

　�、郾槐ｋU人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的；或者投保人、被保險人、受益人故意制造保險事故的，保險人有權解除保險合同。

　　④投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

　�、菰诤贤�有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。

　　⑥投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現金價值。

　　「注意」此處規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

　　⑦人身保險合同效力中止后，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。保險人依照前款規定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

　　「注意」保險合同解除后，不影響原合同約定的爭議處理的條款效力及當事人要求賠償的權利。

　　二、人身保險合同的除外責任范圍

　　1.投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。

　　2.被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

　　3.因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值。