外資銀行進入中國企業將面臨的問題

　　加入WTO后，對于中國企業而言，即使不出國門都必須面對真正到來的全球性激烈競爭的國際
市場環境。而作為金融業這一敏感行業，在WTO這一共同的旗幟下，外資銀行將不再是被中國金融
擋在國門外的看客，而是要在通行的游戲規則下理直氣壯的挺進中國市場，與中資銀行搶奪最后的
蛋糕，并對中國的企業產生或大或小的影響。

　　金融企業：金融業對外開放，外資銀行機構進入中國國內市場，首當其沖地會給中國金融企業
帶來廣泛影響，中國銀行業乃至整個金融業都可借此機會尋求更快速的改革和發展。外資金融機構
逐漸實現國民待遇，對中國金融企業的改革與發展既是機遇又是挑戰。

　　外資銀行機構的進入給中資金融企業發展帶來的機遇

　　一是有助于深化金融改革，提高中國金融企業的整體素質和競爭能力。與本國銀行相比，外資
銀行在提供金融產品和金融服務等方面具有明顯的比較優勢。隨著外資銀行的進入，以及其在華業
務范圍和客戶基礎的逐步擴大，運用新產品和新技術的逐漸增加，這勢必會給中資金融企業帶來強
大的競爭壓力。這將迫使中資金融企業改善經營管理，學習和掌握外國先進的經營管理經驗和金融
創新產品，合理的選擇和培育優秀客戶，促使資金流向更為合理，提高金融效率，轉換經營機制，
建立審慎會計制度，提高經營效率和服務水平。

　　二是有利于中國金融企業國際化進程。國際化的形式可以是走出去，也可以是請進來。加入世
界貿易組織后，中國經濟進一步融入全球經濟，國際經貿活動將更加頻繁，對外招商引資、國際借
貸活動將會進一步增多，這將給中資銀行在境外的發展提供更多的機會。在外資銀行競爭壓力加大
的情況下，中資銀行將會采取措施，跟蹤中資海外企業和中國經貿活動，在海外增設營業機構，更
多參與國際競爭。

　　外資銀行機構的進入給中資金融企業發展帶來的挑戰

　　一是市場轉移的挑戰。外資銀行的進入會對中資銀行的壟斷地位形成巨大沖擊，我國加入WTO
后，現有對外資銀行的種種限制將逐步取消，外資銀行將憑借完備的商業銀行服務功能與中資銀行
展開激烈的優質客戶爭奪戰，存貸款客戶將從國內銀行機構轉移到外資銀行機構，外資銀行在中國
國內銀行服務市場中的份額擴大，國內銀行機構的市場份額相應縮小。

　　二是資本外流的挑戰。外資銀行的進入會使國內貨幣資金首先以本幣形式流入外資銀行機構，
同時在外資銀行機構進入中國國內市場業務，客觀上可促使本幣資金兌換為外幣資金的背景下，隨
后出現資金從國內銀行體系的流出。中國在對外開放國內銀行市場的同時繼續實行資本流動管制，
有助于防范大規模資本外流。但從更加長遠的觀點來看，難以指望資本流動的管制措施會保持不變
。

　　三是人才流失的挑戰。外資銀行拓展中國市場，會以優厚條件大量吸納高素質人才，結果會使
中資銀行的業務骨干流失。而人才的流失，不僅降低銀行的業務開拓能力和管理水平，而且也會帶
走一部分客戶。

　　面對加入WTO，面對更加開放的市場環境，中國金融企業必須加快改革和業務發展。我們的當
務之急是突破，關鍵是深化體制改革，把銀行改建成真正的金融企業，這是與外資銀行展開競爭的
前提。建立和完善以推動銀行機構穩健經營和增強競爭力為宗旨的人事組織結構是核心工作。同時
，推進利率市場化改革也可以起到進一步強化銀行經營者競爭意識的作用。在這些改革中，增加信
息披露、完善會計監督、建立適當的存款保險制度等等是改革獲得成功的必要補充條件。

　　非金融企業：我們都知道銀行對整個國民經濟存在著至關重要的支撐作用，外資銀行的進入必
將對整個國民經濟，對中國的非金融企業產生不容忽視的影響。

　　外資銀行的進入使非金融企業面臨機遇一是非金融企業可以接受更為全面的金融服務，提高資
金配置效率。外資銀行大多實行混業經營，往往集商業銀行、投資銀行以及證券、保險于一身，與
嚴格分業管理的中資銀行相比，可以為廣大非金融企業客戶提供更為全面的商業銀行服務和各類咨
詢服務，滿足客戶多元化的業務要求。同時，中國加入WTO后，國際貿易量將飛速發展，中國非金
融企業對銀行的國際結算、信用證業務需求將大量增加，外資銀行可憑借其操作規范、管理先進以
及與跨國公司的長期合作關系，為中國非金融企業提供更為優質的跨國結算業務。

　　二是有利于引進外資，改善中國的投資環境。加入世界貿易組織后，隨著對外資銀行外匯業務
和人民幣業務限制的取消，非金融企業對外資銀行的外匯貸款需求將會大大增加。在中國國內外匯
資金來源有限的情況下，外資銀行作為直接引資渠道的作用會進一步增強。外商投資企業在華的發
展需要高質量的金融服務，一般說來，外資銀行的服務比中資銀行更能滿足外商投資企業需要。

　　三是有利于國內企業拓寬融資渠道，尤其是對中國民營企業和中小型企業。入世后，外資銀行
經營業務的地域限制將被取消，政府逐步向外資銀行放開人民幣業務及金融零售業務的經營權。這
無疑對民營及中小型企業是個好消息。外資銀行的進入將會拓寬國內企業融資渠道，有實力的民營
企業、中小型企業貸款難的問題將會得到緩解，有利于國內企業經營范圍和發展空間的進一步拓展
。

　　四是外資銀行通過培植優質客戶和提供各類企業咨詢服務，有利于國內企業的會計處理方法和
信息披漏方式向國際慣例靠攏，改善經營管理，提高企業競爭力，加快國內企業的國際化進程。外
資銀行大多在成熟的市場環境中摸爬打滾多年，具有豐富的經營管理經驗和成熟的評估技術體系和
規則意，可識以為客戶經營管理提供更為全面和先進的監督咨詢服務和國際市場信息，提高國內企
業的規則意識和經營的國際化。

　　外資銀行的進入使非金融企業同樣面臨挑戰

　　一是資本外流不利于我國目前正在進行的國有企業改革。我國的國企改革是項長期而艱巨的任
務，在各項改革尚未完成的情況下，保有人民幣巨額的存款可以起到一個緩沖的作用。但隨著外資
銀行的進入，存款會紛紛向外資銀行轉移，從而出現資金從國內銀行體系的流出現象，對國企改革
造成壓力。

　　二是外資銀行信貸業務中使用的評估技術，往往只針對于成熟市場經濟國家中的工業企業，對
中小企業，尤其是高科技企業的信用評估技術仍不成熟。因此，國內中小高科技企業仍然得不到外
資銀行的信貸支持。加之中國國內企業沒有形成良好的商業咨信，面對外資銀行嚴格的審查評估體
系，企業將很難獲得外資銀行的充足貸款。

　　總之，加入WTO后，我國企業能否抓住機遇、戰勝挑戰，在國際競爭中生存和發展，現在中國
企業最迫切的是要以體制創新為突破口，大力培育企業的核心競爭力，提高企業信譽度。相信隨著
市場經濟的深化，我國企業在經受了世界經濟大潮的鍛煉和考驗后，必將成長壯大起來。

(中國貿易報)