記者昨天從工行了解到，此次汶川地震造成的財產(chǎn)損失將超過9億元，而從2003年起，工行每年都全額投保了財產(chǎn)險，其中還涵蓋了地震責任在內(nèi)。這意味著六年來連續(xù)承包工行財產(chǎn)的太保產(chǎn)險將面臨9億元的單筆高額理賠。

　　相關人士指出，高額理賠還暴露出，一直以來財產(chǎn)保險公司在大業(yè)務競爭中普遍采用低價競爭策略，低價策略的弊端開始顯露。

　　實際理賠有待核實

　　太保集團表示，從2003年4月起，太保財險就與工行正式簽訂保險協(xié)議，至今已連續(xù)6個保險年度首席承保了工行的房屋機具類固定資產(chǎn)保險，保險協(xié)議擴展了地震責任。作為工行統(tǒng)括保單的首席承保人，太保財險占40%的承保份額，理賠也相應承擔40%金額。

　　據(jù)了解，太保財險一直是通過成數(shù)分保、溢額分保和巨災超賠分保等再保險手段，來構建較為完備的風險分散機制，并將整體業(yè)務經(jīng)營風險保持在可控范圍內(nèi)，因此包括工行項目在內(nèi)的理賠，不會對公司經(jīng)營造成重大的負面影響。

　　成數(shù)分保、溢額分保和巨災超賠分保三種分保方式，是目前保險市場上比較常見的幾種用于分散風險的手段。太保產(chǎn)險強調(diào)，會根據(jù)工行的報損情況，結合保險合同的約定來進行整個保險理賠工作，并確定最終的損失金額。

　　太保集團總經(jīng)理霍聯(lián)宏在上周召開的股東大會上表示，目前尚難以最終確定地震帶來的保險損失，但通過分保、再保等手段，風險仍在可控制范圍內(nèi)。

　　低價競爭損害行業(yè)

　　上海市保險同業(yè)公會相關人士對媒體表示，雪災和地震等大災害可以提升人們的保險意識，但低保費高保額的策略對保險行業(yè)隱藏著較大風險，對保險公司的經(jīng)營利潤和可持續(xù)發(fā)展構成了一定的威脅。成熟保險市場通常大災之后保險費率會上升，從而能夠在之后的幾個年度里為保險公司帶來更多的承保利潤。

　　但在中國市場上似乎并非如此，尤其是財險市場惡性競爭的情況非常嚴重，在巨災之后提升保險價格，很難成為保險企業(yè)的選擇。國內(nèi)部分保險公司規(guī)模優(yōu)先、過度競爭的傾向依然十分明顯，行業(yè)中貼費、貼條款、貼費率的不當競爭現(xiàn)象普遍存在，彼此間的壓價競爭導致直保費率很難提升。

　　所謂“貼條款”，就是在費率不變的前提下，免費贈送一些附加險給客戶，比如標準財產(chǎn)險保單（包括基本險保單和一切險保單）中原本均不含地震風險，但部分公司為爭奪客戶，往往可能會將免費擴展地震險“送”給客戶。

　　一旦保險公司以“低價格”策略得到項目之后，卻面臨著這類項目在國際市場上分保難的問題。其最直接的影響在于，國內(nèi)保險公司以現(xiàn)有價格，無法在國際保險市場進行分保，國內(nèi)保險企業(yè)從而被迫擴大自留額或放棄承保。一旦事故發(fā)生，這就會給所有相關方都帶來不良影響。


（新聞晚報　　 2008-6-5）

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