第四章 金融法律制度

本章考情分析

在最近 3 年的考試中，本章的平均分值為 12 分， 2012 年的分值為 12 分。其中， 2007 年的簡答題和 2007 年、 2009 年、 2010 年的綜合題均有部分考點來自本章。

最近 3 年題型題量分析

2013 年教材的主要變化

（ 1 ）將原“證券法律制度”的內容進行了大幅刪減；（ 2 ）新增了“商業銀行法律制度”、“保險法律制度”和“票據法律制度”；（ 3 ）將原隸屬于第八章的“外匯管理法律制度”轉移至本章。

本章基本結構框架

第一單元 票據法律制度

（ 2013 年新增）（★★★）

一、票據關系與票據的基礎關系（★）（ P216 ）

1. 獨立性

（ 1 ）票據關系一經形成，就與基礎關系相分離，基礎關系是否存在、是否有效，對票據關系都不起影響作用。

（ 2 ）票據關系因一定原因而失效，并不影響票據基礎關系的效力。

【解釋】（ 1 ）買賣合同無效，不影響支票的效力；（ 2 ）支票無效，不影響買賣合同的效力。

（ 3 ）如果當事人簽發、取得和轉讓了沒有真實的交易關系和債權債務關系的票據，該票據只要符合法定的形式要件，該票據關系的債務人就必須按照票據上的記載事項對票據債權人承擔票據責任，而不得以該票據沒有真實的交易關系和債權債務關系為由進行抗辯。

【例題·單選題】甲、乙簽訂了買賣合同，甲以乙為收款人開出一張票面金額為 5 萬元的銀行承兌匯票，作為預付款交付于乙，乙接受匯票后將其背書轉讓給丙。后當事人因不可抗力解除該合同。根據票據法律制度的規定，下列表述中，正確的是（ ）。

A. 甲有權要求乙返還匯票

B. 甲有權要求丙返還匯票

C. 甲有權請求付款銀行停止支付

D. 甲有權要求乙返還 5 萬元預付款

【答案】 D

【解析】票據關系一經形成，就與基礎關系分離，基礎關系是否存在、是否有效，對票據關系都不起影響作用。在本題中，甲、乙之間解除買賣合同，并不影響持票人丙的票據權利。因此，出票人甲無權要求丙返還匯票，也無權請求付款銀行停止向丙支付匯票金額。在銀行向丙付款后，甲有權要求乙返還 5 萬元的預付款。

2. 票據權利與民事權利

持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有民事權利，仍可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據金額相當的利益。

二、票據行為（★★★）（ P217 ）

【解釋 1 】票據行為包括：出票、背書、承兌、保證。

【解釋 2 】出票是基本票據行為，承兌僅限于商業匯票（見票即付的商業匯票除外）。

1. 票據行為成立的有效條件

（ 1 ）行為人必須具有從事票據行為的能力

無民事行為能力或者限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效。

【解釋】其他票據當事人不得據此簽章向無行為能力或者限制行為能力人主張任何票據債權。

（ 2 ）行為人的意思表示必須真實或者無缺陷

以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，不得享有票據權利。

（ 3 ）票據行為的內容必須符合法律、法規的規定

票據行為的合法主要是指票據行為本身必須合法（如記載的內容要合法），至于票據的基礎關系（如買賣合同）是否合法，與此無關。

（ 4 ）票據行為必須符合法定形式

①票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，否則票據無效。

② 票據金額、出票日期和收款人名稱不得更改 ，否則票據無效。

【解釋】“票據金額、出票日期和收款人名稱”如記載錯誤，只能由出票人重新簽發票據。

2. 票據的簽章

（ 1 ）票據簽章的具體規定

①銀行匯票的出票人在票據上的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，應為經中國人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者蓋章。

②商業匯票的出票人在票據上的簽章，為該法人的財務專用章或者公章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。

③銀行本票的出票人在票據上的簽章，應為經中國人民銀行批準使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者蓋章。

④單位在票據上的簽章，應為該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者蓋章。

⑤個人在票據上的簽章，應為該個人的簽名或者蓋章。

⑥支票的出票人和商業承兌匯票的承兌人在票據上的簽章，應為其預留銀行的簽章。

【解釋】法人的簽章為該法人的蓋章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名“或者”蓋章（而非簽名加蓋章）。

（ 2 ）公章

銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據上未加蓋規定的專用章而加蓋該銀行的“公章”，支票的出票人在票據上未加蓋與該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章而加蓋該出票人“公章”的，簽章人仍應當承擔票據責任。

（ 3 ）簽章不符合規定時的效力界定

①出票人的簽章不符合規定的，票據無效。

②承兌人、保證人在票據上的簽章不符合規定的，其簽章無效，但不影響 “其他” 符合規定簽章的效力。

③背書人在票據上的簽章不符合規定的，其簽章無效，但不影響 “其前手” 符合規定簽章的效力。