最大誠信原則

1.如實(shí)告知義務(wù)

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

【提示】投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢問的范圍和內(nèi)容。

2.違反最大誠信原則的后果

（1）能否解除合同？

①投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

②保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi)，又依照最大誠信原則主張解除合同的，人民法院不予支持。

③保險(xiǎn)人的解除合同權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅;自合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

（2）如果保險(xiǎn)合同解除，已交納的保險(xiǎn)費(fèi)能退嗎？

①故意：不賠不退

對(duì)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于解除合同前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)。

②重大過失：不賠但退

對(duì)投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.人身保險(xiǎn)年齡申報(bào)不真實(shí)的特殊規(guī)定（誤告）

（1）謊報(bào)的年齡突破承保年齡底限

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值;保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同;自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起超過30日，或者自合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。

（2）謊報(bào)的年齡仍在承保年齡范圍內(nèi)

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人(無權(quán)要求解除合同)有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付;但若投保人為此支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。