今年以來，國內多地發生個人信用報告違規查詢和信息泄露引發的法律訴訟，引起社會廣泛關注。人行營業管理部在近幾年的執法檢查及投訴處理中，也發現轄內金融機構違規查詢個人信用報告問題嚴重。經過多年的研究探索，人行營管部目前已率先初步建成個人信用報告查詢防控體系。近期該部對3家商業銀行的檢查結果表明，個人信用報告違規查詢比例大幅降低，轄內金融機構個人征信業務管理水平顯著提升。

　　人行營管部在工作中認識到，化解信息主體投訴引發的風險，重點是要提高金融機構內部合規管理水平，從源頭規范金融機構個人信用報告查詢行為。為此該部通過認真研究，形成了通過系統化、流程化管理手段加強金融機構個人征信業務管理的思路，從而初步建成了個人信用報告查詢防控體系。

　　該體系一是從源頭防控風險，建立查詢管理系統。該系統作為金融機構的內部管理系統，主要功能是記錄和規范各查詢用戶查詢個人信用報告的行為，對授權情況進行核實，再由查詢管理系統連接個人征信系統進行查詢。截至2012年8月底，轄內48家已接入個人征信系統的金融機構中，有37家完成查詢管理系統建設，11家正在系統建設過程中。二是推動規范化管理，建立授權檔案電子目錄。針對大多數金融機構將客戶查詢授權檔案分散在各分支機構或各業務人員管理、檔案管理較無序的現象，明確要求金融機構將查詢授權檔案（特別是拒貸客戶的授權檔案）統一集中管理，并建立授權檔案電子目錄。三是建立內外部檢查機制，提升檢查成效。依托查詢管理系統和授權檔案集中管理，將個人征信系統記錄的查詢日志、查詢管理系統記錄的查詢日志和授權檔案電子目錄進行匹配，即可對被查金融機構的個人征信查詢行為進行全面篩查，大幅擴大檢查覆蓋面和檢查深度。

　　個人信用報告查詢防控體系的建立，為金融機構加強內部監督管理提供了系統支持，使金融機構能夠在事前防止、事中控制、事后發現個人信用報告違規查詢行為。從目前情況看，大幅提高了金融機構個人征信業務合規性，從源頭保護了征信領域的金融消費者信息安全，大幅提高了人民銀行的檢查效率和金融機構內部管理及數據應用水平。目前，此項工作得到了金融機構的普遍認可，已有28家金融機構的總行統一開發查詢管理系統，并準備在全國各分支機構統一推廣使用。