4月7日，浙江“億萬富姐”吳英非法集資案，在一審開庭2年后，終于等來二審。

對于普羅大眾來說，吳英的生死，無非只是茶余飯后的談資；而對于從事民間借貸的人們來說，他們或許能從吳英的遭遇上解讀出監(jiān)管層對于民間借貸的態(tài)度。

從這個意義來說，吳英的罪與罰，生與死，不只關(guān)乎個人。就在吳英案二審開庭的前一天，央行上調(diào)存貸款基準利率，這是央行今年第二次加息，也是去年以來第四次加息。

每逢加息，浙江民間借貸的利率也會水漲船高。“目前浙江民間借貸以1期為單位，1期分為5天、7天不等，最高能達到10%的利息。”某國有銀行下屬浙江支行負責人萬沐(化名)告訴《華夏時報》記者。舉例來說，如若借1期(5天)100萬元，五天之后就要付10萬利息。

在浙江民間借貸最活躍的當屬義烏。根據(jù)浙江省中小企業(yè)局數(shù)據(jù)顯示，浙江接近四成的小企業(yè)被認為資金緊張。“如果沒有民間借貸，義烏的50個專業(yè)市場根本不可能形成現(xiàn)在的影響力。”上述業(yè)內(nèi)人士坦言。

神秘借貸圈

走在義烏街頭，你隨時能感受到商貿(mào)業(yè)的發(fā)達。義烏目前在中國內(nèi)地百強縣市排名中位列第12位，是浙中地區(qū)經(jīng)濟最發(fā)達、民間資本最雄厚最活躍的縣市。

7年變遷，現(xiàn)在的義烏被稱為“建在市場上的城市”，這里的“義烏指數(shù)”被認為是全球小商品價格走勢的“道?瓊斯”。50個專業(yè)市場、5.8萬個攤位，如果在每個攤位前停1分鐘，需要120天。

根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，義烏全市金融機構(gòu)存款余額達1500.5億元，而貸款余額突破1000億元大關(guān)。可對比的是，2003年義烏的存貸款余額僅分別為289億元、165億元。

輝煌背后的支柱，是當?shù)厥⑿械拿耖g借貸。

圈內(nèi)人士分析，通常情況下，小企業(yè)主相互拆借慢慢發(fā)展成組織，這在當?shù)氐慕栀J圈被稱為“會”，另外還有一種稱呼是“調(diào)劑銀行”、“流動銀行”。一個甚為流傳的說法是，在義烏，大約有三四十個做拆借資金的“會”。

“會”有專人日常運作，從幾個小企業(yè)主的小圈子互相拆借資金，到逐漸通過朋友圈子擴大，并且逐漸橫向縱向，連成線、網(wǎng)。

運作“會”講究資歷，一些“會”在形成規(guī)模以后，影響力擴大，其中的一些人就成為一定區(qū)域的公認的主持人，主持人有一定的提成(據(jù)說，一種來自直接的利差，另外一種是類似于委托理財的傭金)。

如果誰手里有閑置資金，可以找主持人在“會”里登記，如果有人向“會”籌錢，在主持人的牽線下，雙方談好一個比例以后，想要錢的人就能很快拿到錢，手續(xù)很簡單，一般寫個條子，幾百萬上千萬幾分鐘就能辦好。

上述操作類似于私募。

不過，“會”的運作非常神秘。事實上，即便是借出資金的一方，也不一定知道自己進入了哪個“會”，“買賣自由，能少說就少說，不該問的不問，只要等著收錢就行。”這是業(yè)內(nèi)人士口中的規(guī)矩。

有人說，那些在義烏街頭既沒有鋪面，看起來沒有什么實際生意，又好像在做生意的人，可能就是民間借貸的操盤手。

階梯模式危險逐利

在浙江，到底有多少人加入民間借貸大軍無從考證，但借貸網(wǎng)逐漸出現(xiàn)分層分級別的體系，專事民間借貸、不同級別的“主持人”越來越多。

據(jù)記者了解，在這種分層模式下，如果第一層的回報是本金的25%，那么第二層則為比例18%左右，第三層是10%左右，第四層在8%左右，最低的一般都在3%。因為存在多級格局，所以萬沐表示，整個民間借貸網(wǎng)“誰也不知有多大”。

章偉(化名)，在義烏有幾家鋪子，做了10多年服裝和小商品生意，但他從未向銀行貸過一分錢。一旦急需資金，他就向朋友臨時借，他的公司也支持過別的公司，最多的時候他向幾個“朋友”借了近300萬。

章偉現(xiàn)在要錢已經(jīng)形成了固定的門路，只要一個電話、寫張借據(jù)就搞定了，“提前商量好利息，1年或者半年結(jié)清，很靈活，雙方同意就行。程序比銀行簡單多了。”盡管他有固定資產(chǎn)，不怕銀行不借，但銀行又要審查財務報表，還要固定時間結(jié)算，“太麻煩了”。在義烏小商品市場，和章先生有類似策略的人不少。

一方面由于銀行本身存款不足而導致放貸動力減緩；另一方面迫于監(jiān)管層隨時可能上調(diào)金融機構(gòu)存款準備金的壓力，金融機構(gòu)已經(jīng)無法滿足民營、中小企業(yè)短期、靈活、便捷的資金需求。而此時，相當一部分人希望貸款卻“望銀行興嘆”，轉(zhuǎn)而求助民間借貸。